中小企业保险发力破解供需两难

保险作为损失转移和风险管理的重要方式，对企业的持续经营和稳定发展至关重要在日前举行的陆家嘴国际再保险大会上，瑞士再保险发布了《中国中小企业风险管理与保险发展报告》据估算，目前我国中小企业保险需求潜力高达5000亿元，建议保险业依托核心渠道，为中小企业提供财产，责任，物流，信用等更加多元化，全方位的风险保障，提高中小企业风险管理能力

报告显示，我国中小企业集中在零售，批发，商业服务和餐饮业，占中小企业总数的65%这些行业的商业模式通常是传统的，专业化水平较低，处于产业价值链的后端，与终端消费和居民生活密切相关，因此容易受到经营方式变化，客户群急剧减少等市场环境变化的影响

"中小企业保险主要以财产保险，责任保险和信用保证保险为主."瑞士再保险研究院中国中心负责人表示，不同类型的中小企业有不同的风险管理需求比如批发零售业库存大，财产保全需求高，餐饮和服务行业更容易暴露食品安全责任等风险，中小制造企业面临安全生产责任风险

此外，如果涉及跨境贸易，中小企业还可能面临海外贸易风险和法律风险尤其是创新型中小企业将面临更多的技术研发，知识产权等风险，这些都对保险业的发展和创新能力提出了越来越高的要求上述负责人表示

尽管中小企业保险在提供风险转移和财产保障方面发挥了重要作用，但其总体规模仍然相对有限上述负责人告诉记者，从需求端看，中小企业自身风险意识不足，成本控制压力大，导致投保意愿不高，从供给端来看，现有渠道成本高导致保险公司展业动力不足，赔付率高导致经营难度加大这些是制约中小企业保险市场发展的主要问题和挑战

记者了解到，为满足中小企业对风险保障的新需求，保险业正在加快产品创新比如，为促进装备制造企业和新材料企业高端转型，首创和新材料保险试点通过保险+政府补贴保费的形式，帮助企业控制和分担风险，为科技成果转移转化保驾护航

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